編輯評論

OCBC 此次推出的中小企業永續融資目標，在亞洲銀行業中具備指標性意義。過去談論永續金融，市場焦點多落在大型企業、綠色債券或基礎設施項目，但 OCBC 將資源精準投入 SME 板塊，顯示其對「永續轉型下沉至中小企業」這一趨勢的敏銳洞察。從數據來看，2025 年已服務 5,000 家 SME、承諾貸款近 130 億新元，預期 2028 年翻倍至 12,000 家、250 億新元，這樣的增長軌跡若能實現，將成為新加坡乃至東南亞 SME 綠色轉型的重要金融助推器。

地緣政治與能源價格波動，正在成為推動 SME 採納永續實踐的外部催化劑。文章中提到中東衝突推高全球燃料與能源價格，讓部分企業主對投資電動車車隊、路線優化等节能措施更加「開放」。這反映出一個現實：單靠意識形態或公關驅動的 ESG 轉型難以持久，唯有當「永續」與「成本控制」掛鉤時，才能真正滲透到中小企業的日常經營決策中。

長遠來看，OCBC 的「Triple-A」框架（Awareness、Action、Access to Capital）能否真正落地，關鍵在於新加坡政府的政策配套與跨國協作。SME Start-ESG Programme 與 Enterprise Singapore 的合作已展現公私協作潛力，但若要覆蓋印尼、馬來西亞等市場，仍需各地監管機構在數據標準、認證機制、稅收激勵等方面提供支持。否則，單靠銀行一方的推動，難以打破中小企業「投資回報周期長、短期成本高」的心理門檻。

結論摘要

  • 亞洲首創：OCBC 成為首家為中小企業設立專屬永續融資目標的亞洲銀行，計畫 2028 年前服務 12,000 家 SME，貸款承諾達 250 億新元。

  • 強勁增長：2025 年已服務 5,000 家 SME、貸款承諾近 130 億新元；SME 數量年增 34%，貸款承諾年增 40%。

  • 市場分布：約一半 SME 來自新加坡，其餘為香港、印尼、馬來西亞；預期 2028 年地緣分布維持「大約相同」。

  • 推動策略：採「Triple-A」策略——建立 Awareness（SME Start-ESG Programme）、推動 Action（顧問支持）、提供 Access to Capital（永續連結貸款、Women Unlimited 計畫）。

  • 挑戰關鍵：SME 心態轉型是最大風險；提早投資電動車車隊等能源效率措施的企业，已對燃料價格波動展現韌性。

原文翻譯

【新加坡】 OCBC 設定目標，計畫在 2028 年前為其四大核心市場的 12,000 家中小企業（SME）提供永續融資，預計將貸款承諾提升至 250 億新元。

這是較 2025 年的升級行動——當年該行向 5,000 家 SME 提供永續融資，貸款承諾總額近 130 億新元。

2025 年服務的 SME 中，約半數來自新加坡，其餘依序為香港、印尼與馬來西亞。

展望未來，地緣分布預期維持「大致相同」，四大市場將同步呈現廣泛增長，OCBC 全球商業銀行業務主管 Elaine Heng 在接受《商業時報》專訪時表示。

Heng 自 2025 年 10 月接任該職務，這是她的首次媒體採訪。她指出，這是亞洲銀行首次為 SME 板塊設定專屬永續融資目標。

2025 年，獲得永續融資的 SME 數量同比增長 34%，貸款承諾額同期增長 40%。

「我們看到非常強勁的動能，這令人鼓舞，」她表示。「這真正顯示 SME 正將永續視為（植入）其營運方式、成長路徑以及競爭差異化的核心。」

為實現 2028 年目標，OCBC 將「加倍投入」其「Triple-A」策略：建立意識（Awareness）、推動行動（Action）、提供資金取得（Access to Capital）。

在建立意識支柱下，該行的 SME Start-ESG Programme 預計將扮演關鍵角色。

該計畫於 2025 年與新加坡企業局（Enterprise Singapore）合作推出，協助 SME 建立環境、社會與治理（ESG）指標的基線測量。

自推出以來，已有超過 180 家 SME 加入該計畫並完成評估。

OCBC 也提供永續實踐的顧問支持，以及取得永續連結貸款（sustainability-linked loans）——這類貸款與借款人達成預設永續目標掛鉤。

擴大女性企業家資金取得是該行另一項推進方向。

其 Women Unlimited 計畫於 2024 年推出，為女性創立的初創公司提供成立前兩年內最高 10 萬新元的融資，並免除手續費。

然而，Heng 提醒，若 SME 心態未轉向長期思維，進展可能受阻。她以車隊電動化為例，指出提早投資的企業如今對燃料價格上漲更具韌性。

持續的中東衝突推高了全球燃料與能源價格，這也讓部分 SME 業主對永續投資更加「開放」。

許多 SME 已採取措施提升效率，例如投資路線優化以減少燃料消耗與成本。

「最大風險是什麼？真正在於 SME 的心態——他們說：『這可以等，這不重要。』只有那些真正具韌性、前瞻、有遠見的 SME 能說——我們今天就開始，」她補充道。